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車險綜改正式實施 監管緊盯過度“低價競爭”
2020-09-21 09:12:30 來源: 上海證券報
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  自9月19日零時開始,事關上億車主切身利益的車險綜合改革正式啟動。通過對價格、保障、服務、機制等多方面的改革,這兩天,消費者真真切切享受到了實實在在的改革紅利。而作為覆蓋面最廣、觸及問題最深的一次車險改革,市場更關心的是,監管部門接下來的工作重點在哪里?如何既保障改革執行到位、又保障市場平穩運行?

  上海證券報記者獲悉,監管部門不僅將密切監測中國銀保信系統的實時數據,還將重點關注對當地市場的調研情況。一旦發現公司、地區出現過度“低價競爭”,監管部門將出手干預,確保改革平穩推進。

  雖然在本輪綜合改革之前,車險市場曾經歷過多輪改革。但無論是改革的廣度、深度,還是改革推進的效率,本輪綜合改革都有顛覆性突破。本輪改革的最大突破在于,直面行業長期存在的一些深層次矛盾和問題,通過制度的革新與健全,根本性解決高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等行業中長期被詬病的問題。

  “這些問題是相連貫、相互影響的。以前車險定價虛高,給了保險公司抬高手續費的空間,導致行業競爭失序。保險公司通過各種隱秘手段套取手續費,繼而造成數據失真等問題。”一位業內人士一語道破。

  本輪改革根據車險市場實際運行情況,重新測算行業純風險保費、重新厘定費率,將車險定價降至合理水平。同時,從制度層面提高預期賠付率,壓縮保險公司手續費空間。“也就是說,改革后,保險公司收取的保費少了,預期賠付高了,手續費空間自然大大降低,這將從根本上抑制保險公司過分依賴手續費競爭的沖動。”上述人士說。

  “當然,這并不意味著非理性的手續費競爭會完全消失。接下來,監管部門將密切關注中國銀保信系統中手續費實時匯總數據,掌握市場整體運行情況。相較而言,監管部門將更關注公司在車險定價端可能出現的過度‘低價競爭’情況。”上述人士透露稱。各保險公司向監管部門報備車險產品時,根據自身實際情況預設了費率、折扣系數。但在實際執行過程中,可能會因為搶業務而突破報備水平。對此,監管部門將實時監測各公司執行情況,如果偏差太大,將會出手干預,公司或回歸報備水平,或重新報備新產品。

  據了解,由于大型保險公司占了絕大部分的市場份額,對于市場的穩定起決定性作用,接下來,大公司將成為監管的重點關注對象。

  “從目前的運行情況來看,這次改革對保險公司車險保費的影響,或許未必會如預期那么大。”有業內人士分析稱,正是因為商業車險保費的下降,原本僅投保交強險、未投保商業車險的客戶,未來可能會增投商業車險;原本三者險(商業車險中的一項基本險)投保額度不足的車主,未來可能會提高保額。這些都會給保險公司帶來保費增量。因此,雖然靜態測算下來,保險公司車險保費可能會因此次改革而面臨下滑10%至30%的可能,但實際降幅可能沒有這么高,市場不必過于擔心。(⊙記者 韓宋輝 ○編輯 黃蕾)

【糾錯】 責任編輯: 石海平
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